“不復工不還貸”，爛尾樓業主的新博弈方式

位于武漢市光谷的“綠地星河繪”曾是網紅樓盤，購房者大多是東湖高新區剛落戶的高新技術人才。因該樓盤存在爛尾風險，近日500多戶業主陸續簽署了停貸告知書。圖為武漢光谷。（視覺中國/圖）

近日，在各大社交媒體上，爛尾樓業主們喊出了“不復工不還貸”的口號。

2022年7月14日晚間，銀保監會針對近期的停工斷貸事件作出回應，稱事件的關鍵在于“保交樓”。十余家涉事銀行相繼公告，顯示相關風險樓盤涉及的貸款規模占比很小，風險可控。

據南方周末記者不完全統計，目前已有陜西、河南、湖北、江西、廣西等省份超過100個房地產項目遭遇業主停貸，原因是項目停工、爛尾。

這些爛尾樓業主們組團聲稱，若項目不復工，將強制停止償還貸款。和以往對陣開發商的情形不同，這次他們將“炮口”對準了銀行。

一旦停貸，受損的首先是銀行。銀行按揭款項已然發放給開發商，如果業主大規模停貸甚至棄貸，就會形成銀行壞賬。業主的“代價”同樣很大，一旦棄貸，很可能會上征信、丟首付。

但小業主與大銀行的“對抗”并非沒有勝算，他們發現銀行提前違規發放了部分資金，并且未妥善履行資金監管義務，才導致開發商挪用預售資金、項目爛尾。

2018年廣東省高級法院有過判例，因銀行存在監督過錯導致樓盤爛尾而裁定購房人不用還貸。

北京房地產業協會副會長陳志告訴南方周末記者，停貸更多的作用在于引起政府、銀行對購房款監管的重視，從而降低因房款被挪用導致項目爛尾的概率。陳志早年參與了預售資金監管文件的設計。

雖然當前的停貸規模不會影響金融穩定，但針對國內房地產行業預售制度的質疑之聲不絕于耳。原恒大首席經濟學家任澤平公開表示，是該取消商品房預售制了，爛尾是對購房者的不公平。

預售制度愈發難以適應當前的監管環境。預售制本質上是開發商利用高杠桿快速回籠資金，常常伴隨違規資金挪用現象。隨著“房住不炒”的觀念深入人心，預售制正逐步失去生存的土壤。

曠日持久的“扯皮”

業主停貸的訴求不盡相同。

武漢市光谷“綠地星河繪”（簡稱星河繪）的業主，最近正陷入糾結中，星河繪大概率會爛尾。

土地出讓文件顯示，2020年7月，國內房企綠地集團（600606.SH）全資子公司武漢新高興谷置業有限公司（簡稱興谷置業）以20.36億的價格拍下武漢市高新區光谷東核心地段兩塊標號為P070、P071的地塊。

其中，P070（1.28億元）為商服， P071（19.08億元）為住宅，二者捆綁銷售。按照合同規定，P070地塊規劃需建設一棟200米塔樓。星河繪P071號地塊住宅要建起20棟、平均每棟30層的商品樓，總